Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку

Единых требований к максимальному заработку заемщика не существует. Банки самостоятельно определяют финансовые возможности заявителя с учетом его официальной заработной платы и других источников постоянного дохода.

Размер ипотечного кредита может исчисляться миллионами рублей, а доходы большинства населения не всегда высоки, но банки:

  • готовы идти на уступки;
  • предлагают клиентам с низкой платежеспособностью взять кредит на меньшую сумму и подыскать более дешевое жилье.

Во многих регионах РФ действуют программы по льготному ипотечному кредитованию, с которыми активно работают крупные и небольшие банки.

Оформление займа на жилье

Чтобы узнать, какая зарплата должна быть для ипотеки, следует ознакомиться с условиями и требованиями, предъявляемыми к заемщикам в конкретном кредитном учреждении.

Учитывается:

  • возраст клиента;
  • наличие у него ценного имущества, которое при необходимости может быть предоставлено в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Размер кредита увеличится, если в ипотеке согласится участвовать платежеспособный поручитель или созаемщик.

Требования

Для того чтобы одобрили солидный ипотечный кредит необходимо:

  • располагать постоянной высокой зарплатой;
  • быть способным предоставить в залог недвижимость или другое ценное имущество – при наличии у банка подобных требований;
  • заручиться помощью созаемщка или нескольких поручителей.

Существуют и другие требования:

  1. Доходы должны быть официально подтверждены справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
  2. Для получения ипотеки необходим трудовой стаж – обычно не менее 1 года на последнем месте работы.
  3. Банки также обращают внимание на состояние кредитной истории клиента. Финансовые организации оставляют за собой право отказать в ипотеке без объяснения причин.

Какие доходы учитываются?

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит выясняется, прежде всего, официальная зарплата заемщика и наличие у него дополнительного ценного имущества, которое может быть, при необходимости, предоставлено банку в залог.

В качестве дохода можно указать:

  • прибыль от сдачи в наем жилого помещения или иной недвижимости – при наличии оформленного договора аренды;
  • дивиденды от ценных бумаг;
  • доходы от занятия предпринимательской деятельностью;
  • другие постоянные денежные поступления.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

ФЗ « Об ипотеке» (залоге недвижимости) 1998 года не предусматривает четких требований к размеру заработной платы заемщика:

  • чем больше доходы клиента, тем выше его шансы на получение ипотечного кредита с приемлемой процентной ставкой;
  • при низких доходах велика вероятность отказа в выдаче кредита.

Банк изначально просчитывает необходимые риски и не желает получить в заемщики неплатежеспособного гражданина.

Минимальная

На 2018 год, согласно поправкам в ФЗ «О минимальном размере оплате труда», внесенным 1.12. 2018 г., МРОТ в РФ составляет 5965 руб. (в Москве – 14 тыс. руб., в СПб – 9445 руб.).

Если заемщик укажет в справке о доходах зарплату, равную МРОТ, то банки вряд ли серьезно отнесутся к подобному предложению.

Предполагается, что на погашение ипотечного кредита должно уходить не более 30-40% от зарплаты заемщика.

Маленький доход, в пределах минимального размера оплаты труда, не убедит кредитора в платежеспособности заявителя.

Без первоначального взноса

Интересуясь, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, стоит рассмотреть возможность кредитования без внесения первоначального взноса.

Банки предоставляют ипотечный заем на подобных условиях только с расчетом на то, что клиент будет платить кредит:

  • с высокими процентами;
  • в течение срока, не превышающего 15 лет.

Сумма ипотеки без первоначального взноса будет меньше по сравнению с жилищным займом, требующим внесения части от стоимости квартиры или частного дома.

В Сбербанке

Требования по ипотеке от Сбербанка достаточно лояльны.

Необходимо иметь:

  • официальную заработную плату;
  • возможность предоставить гарантию созаемщиков или поручителей.

Условия:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма ипотеки (min) – 300 тыс. руб. – 30 млн. (max);
  • действуют ипотечные программы по приобретению жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Сколько надо платить за ипотеку в месяц? Смотрите тут.

В Россельхозбанке

Для оформления кредита в Россельхозбанке также важно иметь официальный доход и возможность подтвердить его специальными документами.

Возможно предоставление ипотеки без первоначального взноса под 13-15% годовых, при условии страхования приобретаемого объекта недвижимости.

Минимальная сумма жилищного кредита составит 300 тыс. руб., максимальная – 30 млн. Необходимый размер зарплаты составит в среднем от 30 тыс. руб. – в зависимости от региона, где будет выдан кредит.

ВТБ 24 предлагает клиентам различные программы ипотечного кредитования, но с требованием предоставления исчерпывающей информации о доходах заемщика.

Возможно оформление ипотеки в новостройке, с господдержкой под 11.5% годовых. Действуют программы по кредитованию молодых семей и социальных категорий граждан.

Средняя процентная ставка по кредитам – 14-15% при условии оформления личного страхования и полиса для объекта недвижимости.

В сводной таблице представлены условия ипотечного кредитования в крупных банках:

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений. В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке. Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

Какая нужна зарплата для ипотеки в Сбербанке

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

  • возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
  • погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;
  • в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.

Минимальная зарплата

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Это интересно:  Ст 201 ТК РФ 2019 года

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

Какие доходы заемщиков учитываются

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

«Белая» зарплата

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком. Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

«Серая» зарплата

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

  • процентная ставка будет выше базовой;
  • первоначальный взнос – от 50%;
  • кредитная история должна быть идеальной.

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

  • факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
  • размер дохода;
  • реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов. Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества. Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

Что делать, если не хватает доходов

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

  • Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
  • Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
  • Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.
  • Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
  • Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
  • Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
  • Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.
  • И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.

Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно. И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

Заключение

Перед подачей заявки на получение жилищного кредита будущий заемщик должен реально оценить собственные доходы, чтобы подобрать оптимальные условия для кредитования. Лучше заранее спрогнозировать ситуацию и учесть все ньюансы: при низкой зарплате стоит добиваться максимального срока кредитования. Ведь полученный отказ может стать препятствием для дальнейших попыток получить займ.

Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке?

Вас заинтересовал вопрос о том, какой доход должен быть у заемщика для получения ипотеки в Сбербанке или иной финансовой организации? В этом обзоре мы расскажем вам о том, каким образом ведется расчет необходимой заработной платы для оценки потенциального заемщика.

Для многих россиян очень остро стоит жилищный вопрос. Вырастают дети, создаются новые молодые семьи, которым необходимо собственное личное пространство. К сожалению, недвижимость сейчас очень дорогая, а вот зарплаты не особо высоки, и потому самым приемлемым вариантом получить долгожданные квадратные метры – это оформить ипотеку.

Процесс получения жилищного займа

При первом же посещении банковского учреждения, кредитный специалист потребует с клиента документы, которые подтверждают его платежеспособность, а именно – копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Таким образом, банк убеждается в том, что у данного человека есть стабильный официальный заработок, благодаря которому он сможет без труда делать ежемесячные взносы по своему кредиту.

Полученные документы отправляются на проверку, сам заемщик проходит проверку-скоринг. Если КИ положительная, дохода хватает, нет никаких других долгов, то заявка будет одобрена, и вас пригласят в офис для подписания договора.

Однако именно на данном этапе многие из нас получают отказ банка в выдаче кредита по причине недостаточной платежеспособности. Наши читатели недоумевают: на жизнь мне хватает, семью содержу, почему же приходит отказ в выдаче ипотеки?

Пример:

Теперь рассмотрим на примере: возьмем для сравнения среднюю сумму, которую берут в кредит – 2 млн. рублей. Возьмем средний срок возврата – 15 лет. Также учтем усредненный процент, который составляет сейчас порядка 10-11% годовых.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Соответственно, очень большое значение имеет стоимость той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Кредитный специалист берет данную цифру, и на ее основе рассчитывает взнос, который должен будет делать клиент ежемесячно, и сравнивает с его доходом.

Если взнос менее 40-50% от указанной заработной платы, тогда заявка будет одобрена, а если нет, то вам ее либо не одобрят вовсе, либо предложат меньшую сумму, которая соответствует вашему доходу.

Обратите внимание, что при проверке клиента, банк обязательно проверяет его кредитную историю, где указано о наличии у вас действующих задолженностей. Если они есть, то на их сумму выплат уменьшится ваш чистый доход. То же самое касается обязательных выплат, например, по алиментам.

Какой зарплаты достаточно для ипотеки

В Сбербанке России при подаче заявке от потенциального заемщика учитываются только официальные доходы, т.е. та цифра, которая указывается вашим работодателем или бухгалтером в справке по форме 2-НДФЛ. В том случае, если вы не можете подтвердить свою платежеспособность документально, ваши шансы на одобрение заявления очень малы.

Некоторые другие банки также рассматривают и иные доходы заявителей:

  • от работы по совместительству
  • от акций и депозитов
  • от сдачи недвижимости в аренду
  • страховые выплаты и др.

При оформлении ипотеки нужно реально оценить свою платежеспособность и подобрать те условия, которые помогут вам не получить отрицательный ответ и в будущем без проблем оплачивать по задолженности.

К примеру, чем меньше срок, тем больше зарплата должна быть у вас. Если вы зарабатываете не так много, то подавайте заявку на жилищный кредит с максимальным сроком.

В Сбербанке для московского региона нет понятия минимальной зарплаты, но есть прожиточный минимум — 15 тысяч рублей на одного члена семьи. То есть, если ваша з/п равна 80 тыс. руб, то максимальный платеж по ипотеке может составлять 40 тысяч руб.

Что делать в том случае, если доходов не хватает?

Есть несколько вариантов:

  1. Вы можете уточнить в отделении, будут ли приниматься во внимание дополнительные доходы, например, от наличия ценных бумаг, депозита, от сдачи недвижимости в аренду, от работы по совмещению и т.д. Чем больше документов, подтверждающих вашу материальную обеспеченность, вы предоставите, тем больше будет одобренная вам сумма,
  2. Попробуйте найти созаемщиков, в Сбербанке разрешено приведение до 3-ех человек. Их доходы будут приплюсовываться к вашим, что приведет к повышению общего размера кредита. Обратите внимание, что супругсупруга становятся созаемщиками по договору автоматически,
  3. Вы также можете предоставить банку залог в виде уже имеющейся у вас в собственности недвижимости или же приведите поручителя. Все это повысит ваши шансы и лояльность банковской компании.

Человеку, который желает получить ипотеку, необходимо четко понимать, что доход, нужный для успешной выплаты ипотеки, и минимальный доход, требуемый для получения жилищного кредита — это разные вещи. Заемщик должен быть готов к тому, что даже если в его жизни случатся каки-либо неприятности и изменится материальное положение, то он все равно сможет далее без проблем исполнять свои обязательства по кредиту.

То есть, если при определенных затруднениях, вы сможете дальшь без задержек платить по задолженности, то у вас действительно достаточный уровень дохода.

О чем стоит помнить?

Не всегда заемщику отказывают в заявке только из-за неплатежеспособности. Конечно, размер дохода — это первое, на что смотрит кредитный специалист, но есть и другие факторы, которые следует учесть.

В частности, чистота вашей кредитной истории, а также КИ ваших созаемщиков. Примечательно, что мужжена всегда выступают созаемщиками, вне зависимости от того, трудоустроены они или нет.

И если у вашего супруга были или есть просрочки, то это может негативно сказаться на решении банка. Как улучшить репутацию, рассказываем в этой статье.

На что еще обратят внимание:

  • общий трудовой стаж от 1 года, на текущем месте работы — от 6 месяцев (для зарплатников — от 3-ех),
  • возраст от 21 до 65 лет,
  • наличие подтвержденного трудоустройства и заработной платы,
  • наличие гражданства, прописки,
  • соответствие подобранной вами недвижимости требованиям банка. О том, какие квартиры подходят под ипотеку, рассказано здесь.

Таким образом, мы подробно ответили на вопрос о том, какой доход необходим для получения ипотечного кредита в Сбербанке, и что делать, если вашей собственной зп не хватает для покупки жилья.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Приобрести жилье в ипотеку по ставке от 8,6% годовых – выгодное предложение, но воспользоваться им могут далеко не все желающие. Требования к самим заемщикам и их доходам довольно жесткие.

На каких условиях Сбербанк предоставляет ипотеку?

На первый взгляд все просто:

  • Кредит – от 300 000 руб. Максимум 85% от договорной и оценочной стоимости покупаемой недвижимости.
  • Личные средства заемщика – от 15% стоимости объекта ипотеки.
  • Срок – до 30 лет.
  • Без дополнительных комиссий к указанному в договоре проценту.
  • Оформления залога. В его качестве принимается покупаемое жилье или иная недвижимость, принадлежащая заемщику на праве собственности.
  • Обязательное страхование покупаемой недвижимости и жизни заемщика.
  • Официально подтвержденный доход.
  • Работоспособный возраст заемщика (до 75 лет с учетом срока кредита). То есть, ипотеку сроком на 30 лет можно оформить максимум до 45 лет.

Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке?

Определяющим моментом является платежеспособность заемщика. По общепринятой схеме расчет производится с привязкой к прожиточному минимуму.

Какие доходы принимаются во внимание?

В качестве дохода Сбербанк учитывает все официальные поступления, которые можно подтвердить документально:

  • зарплата на карту или соответствующая справке 2-НДФЛ за 6 последних месяцев;
  • официально поступающие алименты, компенсации, субсидии, пенсии;
  • поступления по совместительству;
  • предпринимательский доход в соответствии с предоставленной декларацией;
  • поступления от сдачи жилья или ТС в наем по договору.

Все доходы, получаемые без документов, не рассматриваются. Даже поступления на карту Сбербанка без пометки о том, что это заработная плата, для ипотеки роли не играют.

Для супругов считается совокупный семейный доход с учетом иждивенцев. Берутся суммарные официальные поступления, минус налог и расчет по прожиточному минимуму по количеству членов семьи.

Факторы, снижающие шансы на ипотеку

Вышеприведенный расчет справедлив при условии, что заемщик холост (не замужем), не имеет иждивенцев и постоянно работает.

Наличие иждивенцев

Платежеспособность рассчитывается с учетом количества несовершеннолетних детей и родственников на содержании (инвалидов) с учетом их пенсий, компенсаций, субсидий, алиментов и т.д. Из суммы заработка после уплаты НДФЛ вычитается прожиточный минимум, умноженный на число иждивенцев.

Отсутствие недвижимости или автомобиля

Наличие в собственности дорогостоящего имущества рассматривается, как гарантирующий фактор. В этом случае эксперты могут игнорировать ограничительную планку в виде обязательного прожиточного минимума и ориентироваться только на возможность использования 40% дохода.

Не официальный заработок

Без подтверждения дохода, даже очень солидного, получить ипотеку в Сбербанке невозможно. Предпочтение отдается к клиентам зарплатного проекта. Если заемщик получает деньги на карту Сбербанка с пометкой, что это именно заработная плата, то его шансы многократно увеличиваются.

В СБ РФ с настороженностью относятся к бумажным справкам. Намного проще провести собственную аналитику движения по счету и убедиться в стабильности дохода. Участники зарплатного проекта могут рассчитывать и на сниженный процент.

Серая зарплата учитывается только по ее официальной части. Дополнительные поступления также нужно подтверждать.

Отказ от договора страхования

Страхование покупаемого объекта недвижимости и жизни заемщика – обязательное условие СБ. Но, стоимость страховки в Сбербанке на порядок выше, чем у страховых компаний – 1% от стоимости кредита. Если клиент принципиально отказывается от нее, то он обязан предоставить полис страхования от аккредитованного Сбербанком страховщика – их перечень приведен на официальном сайте банка. Полный отказ от страховки сводит шансы на ипотеку к нулю. Наличие полиса гарантирует банку компенсацию ущерба при несчастном случае с квартирой или заемщиком.

Что делать, если не хватает доходов?

  • Увеличение суммы первоначального взноса. Собрать, продать автомобиль или имеющееся жилье с целью покупки более комфортного. Оформлять для этой цели кредит нецелесообразно. Придется одновременно гасить оба, и наличие первого сильно снизит шансы на одобрение ипотеки – платежи по нему будут учитываться при расчете платежеспособности.
  • Взять созаемщика. Его доход будет учитываться за минусом его обязательств по налогам, прочим кредитам и содержанию иждивенцев.
  • Продление срока кредита. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Но, в итоге увеличивается и сумма переплаты.
  • Более дешевое жилье. При нехватке средств на желанную квартиру можно оформить ипотеку на ту сумму, которую предлагает банк. И подобрать жилье, уже ориентируясь на нее.
  • Воспользоваться льготными программами субсидирования: для молодых семей, военнослужащих, получателей материнского капитала.

Делать липовые справки 2-НДФЛ по знакомству нецелесообразно. Банк проверяет доходы посредством сверки с поступлениями на счета ПФР (страховые взносы). Если предоставлена справка, а движений по лицевому счету нет (отчисления работодателем не производятся), то такого клиента ждет отказ вне зависимости от указанной в справке зарплаты.

Какая должна быть зарплата для ипотеки

При рассмотрении анкеты на выдачу ипотеки банк в первую очередь оценивает платежеспособность заемщика, чтобы свести к минимуму свои риски. Тем не менее, далеко не все имеют высокий уровень дохода, который позволит вносить платежи по ипотеке, учитывая при этом цены на недвижимое имущество. Но все же вопрос, с какой зарплатой можно взять ипотеку для многих потенциальных заемщиков остается актуальным, рассмотрим его.

Требования к уровню дохода

По закону о «Ипотеке» требований к доходу заемщика нет, то есть решение о выдаче кредита тому или иному заемщику принимает коммерческий банк единолично. Соответственно, в каждом банке это зависит только от внутреннего регламента. Зачастую банки в принципе не устанавливают нижнего предела, потому что суммы и сроки ипотечного кредита сильно разнятся, а значит здесь все строго индивидуально.

В нашей стране действует такое понятие как минимальный размер оплаты труда, ниже этого установленного предела работник получить зарплату не может. Но если учитывать, что МРОТ в среднем по РФ не превышает 7 тысяч рублей, в данном случае об ипотечном кредите речи быть не может, потому что данная сумма даже не достигает прожиточного минимума. Но все же стоит отталкиваться от того, что большинство из нас имеет доход гораздо больше установленного МРОТ.

Обратите внимание, что банки сами рассчитывают максимальную сумму для каждого заемщика таким образом, чтобы она не превышала 40% от размера ежемесячного платежа.

Стоит также учитывать, что при принятии решения банк учитывает не только доход заемщика – а совокупный доход семьи, если она есть. Доход обоих супругов суммируется, причем не только заработная плата, но и другие выплаты, в том числе пенсии, пособия и другой доход, который можно подтвердить документами.

Что учитывает банк при принятии решения о выдаче ипотечного кредита

Несомненно, что заработная плата заемщика играет ключевую роль, но для кредитора есть несколько факторов, которые существенно влияют на его решение. Это кредитная история, возраст, место работы, должность, трудовой стаж, семейное положение и многое другое. Но и это не все, банк учитывает не только заработок, заемщика, но и его расходы. К ним относятся платежи по другим кредитам, алиментам, исполнительным листам и многое другое, все эти расходы вычитаются из дохода, а от оставшейся суммы вычитаются еще 40%, которые могут быть направлены на выплату ипотечного кредита.

Еще один фактор – зарплата для ипотеки должна быть стабильной, поэтому банк проверяет не только справку о заработной плате, но и трудовую книжку. Большее доверие кредитор оказывает заемщикам, которые стабильно работают длительное время на одном предприятии. Кстати, если в период трудовой деятельности потенциальный заемщик был понижен в должности – это негативно скажется на решении банка.

Банк просит предоставить справку о заработной плате только за шесть месяцев, чтобы рассчитать средних доход за один год. Если в справке указана крупная выплата, например, премия или отпускные, то общая сумма дохода за период умножается на понижающий коэффициент, чтобы воспроизвести реальный ежемесячный доход заемщика.

Заемщики, работающие вахтовым методом и получающие заработок нестабильно, а за фактически отработанный период , или работа носит сезонный характер, то ему могут оформить ипотеку, только доход в данном случае делится пополам.

Кстати, банк обращает внимание на организацию, в которой работает потенциальный заемщик, если это крупное предприятие, то это для кредитора большой плюс. А вот работникам малых фирм оформить крупный займ будет намного сложнее, служба безопасности банка будет проверять не только работника, но работодателя.

Если зарплаты не хватает

Может случиться так, что собственного дохода или совокупного дохода семьи не хватает даже на самое скромное жилье, а необходимость в нем встает довольно остро. Что делать? Здесь банки создают для заемщика все условия и позволяют привлечь созаемщиков, доход которых также будет приниматься во внимание. Но здесь вы берете на себя большую ответственность, ведь если вы самостоятельно не сможете погасить кредит, то банк будет требовать вполне справедливо оплаты с созаемщика.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку зависит во многом от жилья, которое вы хотите приобрести, при низком уровне дохода рассчитывать на лучшие варианты не приходится. Разумнее выбрать тот вариант, который, с одной стороны, подходит под ипотеку по условиям банка, а с другой, имеет минимальную стоимость. Разумнее купить квартиру в ипотеку низкой стоимости с минимальной площадью, при этом оформить займ на минимально возможный срок, потом ее можно продать и использовать вырученные средства для первоначального взноса для покупки нового более комфортного жилья.

Другой вариант поменять место работы или найти дополнительный источник дохода. Только стоит учитывать, что банк оценивает платежеспособность клиента на основании справок по форме 2-НДФЛ, поэтому дополнительный заработок должен быть официальным.

Какая должна быть зарплата для оформления ипотеки в Сбербанке

После принятия решения об оформления ипотеки, многие обращаются в самый крупный банк, и, конечно, интересуются вопросом, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке. Для начала обратите внимание, что здесь довольно низкий процент от 10,4% для покупки жилья в строящемся доме, на вторичном рынке ставки чуть больше, но все равно довольно доступные и приемлемые.

У Сбербанка тот же принцип оценки платежеспособности клиента, что и в других банках, то есть кредитор проводит тщательные проверки по каждой анкете. На вопрос, сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке – это не имеет большого значения, главное, чтобы оплата ежемесячного платежа не превышала 40% от дохода, как в принципе и везде.

Обратите внимание, что банк выдает ипотечный кредит по двум документам без справок о зарплате, если клиент имеет первоначальный взнос не менее 50% от стоимости объекта.

Если подвести итог, то каждое отдельное заявление банк рассматривает индивидуально. И здесь важно опираться не только на решения банка, потому что кредитор при данном виде кредитования не рискует средствами, а вот заемщик должен разумно оценивать свои материальные возможности по возврату заемных средств.

Статья написана по материалам сайтов: 77metrov.ru, sbankami.ru, kreditorpro.ru, sbankami.com, znatokdeneg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector