Дают ли кредит в декретном отпуске

Дают ли кредит в декретном отпуске? Этот вопрос актуален для большой части населения, поскольку получение финансовой поддержки необходимо при рождении малыша, переезде в новую квартиру или при принятии решения о покупке автомобиля.

Содержание

Стоит ли брать?

Оформлять кредит, находясь в декретном отпуске, рекомендуется только в том случае, если вы не сомневаетесь и твердо убеждены в своей платежной способности.

Подсчитайте, какие выплаты будут начисляться во время пребывания на больничном отпуске в связи с беременностью и родами, подумайте – сможете ли вы покрывать все расходы?

Законодательство

Одно из положений ФЗ № 102 «Об ипотеке», принятого в 1998 году, предусматривает, что подобная категория заемщиком имеет право подавать запрос на выдачу кредита.

Законодательством предполагается, что они могут принимать участие в экономических отношениях, если у них имеется высокий доход – к примеру, от творческой деятельности.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Кредит в декретном отпуске оформить можно, но сделать это не так просто. Ситуация осложняется необходимостью подтверждения наличия платежной способности, поскольку пособие, назначаемое при беременности и родах, не соответствует заработной плате.

Банки могут оформить запрос на кредит, если заявительница пребывает в декретном отпуске, но важно заручиться помощью созаемщиков или поручителей.

Потребительский

Наиболее доступным вариантом для беременной женщины или молодой мамы является оформление потребительского кредита.

Если деньги требуются для покупки мебели или бытовой техники, то можно оформить кредит сразу в месте продаж. В таком случае денежные средства не будут выданы на руки покупательнице, а переведутся сразу в счет оплаты покупки.

Большинство потребительских кредитов в таком случае выдается на основании паспорта.

Другой возможностью получить деньги являются экспресс-кредиты, для получения которых не требуется подтверждать занятость.

Минусы такого варианта очевидны:

  • высокая ставка по кредиту;
  • возможность получения лишь небольшой суммы.

С появлением малыша на свет многие семьи задумываются о покупке более просторной и комфортной жилой площади. К сожалению, её не всегда могут позволить себе молодые семьи или матери, занимающиеся самостоятельным воспитанием ребенка.

Оформление ипотеки является оптимальным способом разрешения ситуации, но связанным с рисками. Обусловлено это тем, что на доходы и личное ценное имущество может быть обращено взыскание – при невозможности уплаты.

Поэтому, если уверенность в возможности своевременного внесения выплат отсутствует, молодой семье лучше всего отказаться от оформления ипотеки и заключить договор аренды жилой площади.

Большинству женщин, пребывающих в декретном отпуске, выдается кредитная карта. Она является наиболее доступным, и даже удобным вариантом для молодых мам, несмотря на то, что предоставляемая сумма будет небольшой.

Банковским организациям выгодно искать клиентов, которые будут постоянно использовать для расчета кредитную карту.

Например, женщина, недавно родившая малыша, в перспективе будет использовать кару для оплаты покупок, получения им образования, ремонта жилой площади и т.д.

Что касается преимуществ использования кредитной карты, то к ним относятся льготные сроки для погашения истраченных средств. Однако есть и минусы – высокие проценты, ограниченная сумма.

Во сколько месяцев идут в декретный отпуск? Смотрите тут.

На автомобиль

Получить кредит на автомобиль не так сложно, как может показаться, поскольку автосалоны и банки активно сотрудничают друг с другом. Более того, до полной выплаты кредита и процентов по нему, транспортное средство остается в залоге и дополнительно страхуется.

Что касается недостатков подобного кредитования, то стоит выделить его дороговизну, поскольку один страховой полис выйдет в астрономическую сумму.

Не удастся избежать выплаты и первоначального взноса, поэтому купить машину «в кредит» не получится.

Взять кредит можно в банках или финансовых организациях, предлагающих деньги взаймы.

Достоинства обращения в банк очевидны:

  • официальное закрепление условий предоставления займа;
  • возможность отсрочки платежа, если это предусмотрено договором;
  • возможность принятия участия в отдельных программах;
  • множество предложений, из которых можно выбрать наиболее оптимальное.

Достоинством обращения в финансовую организацию является только скорость оформления займа.

Все остальные – сроки выплат и проценты предоставления кредита настолько высокие, что справиться с ними могут не все заемщики.

Льготные программы, условия которых рекомендуется изучить молодым семьям, предлагает Сбербанк.

Банковская организация готова оформить:

  1. Заем на приобретение жилой площади с государственной поддержкой на 11% годовых. Максимальный срок возврата ипотеки составляет 30 лет.
  2. Проект «Молодая семья», действующий практически в каждом субъекте России. Государственная поддержка состоит в предоставлении субсидии, размер которой составляет до 40% от стоимости жилой площади. Что касается условий, то одним из них является возраст супругов – им не должно быть более 35 лет.

Однако даже этот банк, известный лояльным отношением к клиентам, не одобрит заявку на оформление кредита при минимальном заработке, в том числе женщины, пребывающей в декрете.

Как оформить?

Для оформления кредита необходимо определиться с программой кредитования и обратиться за подробной справкой к банковскому сотруднику. Он расскажет, какие документы для этого необходимы, а также под какие условия будет оформлен заем.

К документам, необходимым для оформления кредита, относятся:

  1. Паспорт или иной документ, выступающий удостоверением личности (например, водительское удостоверение).
  2. Справка 2-НДФЛ, оформленная по месту работы.
  3. Информация о поручителях.

Причины отказа

Основная причина отказа – женщина, пребывающая в декретном отпуске, не может подтвердить свою платежеспособность.

Действительно, получаемое пособие не соответствует представлениям банковских сотрудников о возможном клиенте.

Если это возможно, то подождите с получением кредита, пока не вернетесь к исполнению трудовых обязанностей и не начнете получать заработную плату.

Сколько платят декретные с работы? Читайте здесь.

Сколько длится декретный отпуск в 2018 году? Подробная информация в этой статье.

Отсрочка платежей по существующему займу

Возможность отсрочить выплату процентов по кредиту можно только при предварительном уточнении подобной ситуации в договоре.

Большинство банков соглашается сделать отсрочку по выплате на время, не превышающего полугода.

Скидка полагается семьям, принимающим участие в программе по предоставлению льготной ипотеки.

Молодая семья имеет возможность оформить отсрочку по выплате ипотеки в срок до 3 лет. Несмотря на это, во время отсрочки все равно будут начисляться проценты, а сумма долга будет перераспределена на друге месяцы.

На видео об оформлении займа

Кредит в декретном отпуске: особенности оформления, история и рекомендации

Жизнь современного человека непредсказуема. И поэтому иногда происходят непредвиденные ситуации. Те, которых избежать не удается ни под каким предлогом. И зачастую подобные происшествия предусматривают траты. К примеру, наступление серьезной болезни близкого человека. Или просто грядущее расставание со второй половинкой. Особенно много проблем подобные ситуации доставляют людям с маленькими детьми. В частности, женщинам.

Дополнительные расходы заставляют задуматься над оформлением кредита в декретном отпуске. Трудно поверить, но подобная услуга интересует многих. Можно ли на нее рассчитывать? И как оформить кредит при осуществлении ухода за ребенком? Ответы на все это (и не только) можно обнаружить ниже. В действительности при правильной подготовке все окажется проще, чем думал гражданин.

Декрет — это.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске? Ответить на этот вопрос трудно. Для начала выясним, что называют декретом.

Так принято описывать период осуществления ухода за ребенком. Женщина уходит в отпуск незадолго до родов для подготовки к рождению малыша, получая пособие от работодателя. После появления новорожденного начинается так называемый декрет — период до 1,5 или до 3 ребенка. Он выделяется для того, чтобы мама или любой другой близкий человек мог всегда находиться рядом с малышом.

В декрете гражданам положены ежемесячные выплаты. Они либо выдаются работодателем в зависимости от зарплаты за последние 2 года, либо начисляются государством. Это и есть постоянный доход декретниц. Он бывает разным — как мизерным, так и весьма достойным. Но может ли человек взять кредит в декретном отпуске?

Основные условия займов

Ответить на этот вопрос непросто. Ведь решение принимается в индивидуальном порядке. И заем выдается в зависимости от многих факторов.

Для начала познакомимся с основными требованиями к заемщику. Банки чаще всего требуют:

  • возраст от 18 лет (чаще — от 21 года);
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • отсутствия задолженностей по займам на момент обращения;
  • наличие постоянного источника дохода.

Исходя из этих требований, можно прийти к выводу о том, что кредит в декретном отпуске реален. По закону это так. Но на практике с декретницами не очень любят встречаться. На то есть свои причины. К примеру, высокий риск наступления неплатежеспособности заемщика.

Банки для декретниц

Какой банк дает кредит в декретном отпуске? Ответить однозначно не получится. По закону все финансовые организации могут выдать займ человеку, ухаживающему за ребенком. Но, как мы уже говорили, граждане часто сталкиваются с отказами в обслуживании. Иногда такое решение является обоснованным.

Банки, дающие кредит в декретном отпуске:

Это далеко не полный перечень финансовых организаций, выдающих займы людям в декрете. Вообще, можно обратиться в любой банк с соответствующей просьбой. Не исключено, что работники компании не откажут в обслуживании.

Типы займов

Разумеется, немаловажную роль при решении изучаемого вопроса играет цель кредитования. Выделяют разные типы займов. И некоторые из них доступны почти любому человеку, даже декретницам.

  • ипотечными — на жилье;
  • потребительскими — на текущие мелкие расходы;
  • автомобильными;
  • срочными — на разные нужды в срочном порядке;
  • на бизнес — для развития своего малого дела.

Кроме того, можно выделить кредитные карточки. Они чем-то напоминают потребительский кредит, но получить их проще. Пожалуй, это все. Каждый тип займа имеет свои особенности.

Виды декретниц

Дают ли кредит в декретном отпуске? Вообще, да. Шанс на получение займа в любом банке есть у каждого. Ведь теоретически заемщик имеет источник постоянной прибыли — пособие от работодателя или от государства.

Кроме того, близкие родственники новорожденного разделяются на несколько видов. А именно:

  • человек устроен официально на работу, получает пособие и трудится на полставки;
  • гражданин трудоустроен, имеет пособие, не работает;
  • у заемщика нет работы, пособие выдается государством;
  • заявитель имеет собственное дело и совмещает его с декретом.

В первом и в последнем случае за кредит можно не беспокоиться. Его почти со 100%-й вероятностью выдадут. Причем, как показывает практика, любой. Меньше шансов на успех у второй категории лиц. И как нетрудно догадаться, если человек получает пособие от государства, то заем ему вряд ли дадут. Хотя исключения встречаются. Например, если доказать срочность и важность кредитования.

Особенности займов

Где взять кредит в декретном отпуске? В любом банке РФ. Особенно если гражданин имеет дополнительный источник дохода. К примеру, сдает квартиру в аренду. В данном случае даже отсутствие трудоустройства не послужит помехой для кредитования.

Это интересно:  Сколько дней отпуска за 1 месяц работы в 2020 году

Важно помнить, что изучаемая услуга имеет ряд особенностей. Основная из них — это высокий процент по займам. Людям, находящимся в декрете, повышают процентную ставку. Поэтому некоторые предпочитают не говорить об уходе за ребенком. Разве что указывать наличие детей. Это только положительно отразится на запросе — банки больше доверяют семейным людям.

Кроме того, человеку обязательно придется подтверждать свой доход. И поэтому приносить с собой в банк необходимо максимум бумаг — от формы 2-НДФЛ до выписок из ПФР или МФЦ. Все зависит от ситуации. У лиц в декрете зачастую нет времени на сбор доказательств своего дохода. В этом случае на заем можно не надеяться.

Без отказов где угодно

Кредиты находящимся в декретном отпуске выдают не очень охотно. Особенно если у человека нет постоянного достойного источника дохода. В этом случае можно рассчитывать на потребительское кредитование в небольших размерах.

Но каждый гражданин имеет право на оформление кредитной карты. Например, в Сбербанке. Для этого достаточно иметь прописку в РФ, являться гражданином страны и достичь минимум 21 года.

Запрос оформляется либо в банке, либо через систему «Сбербанк Онлайн». Аналогичным образом можно обратиться в любую финансовую организацию. Чаще всего банки выдвигают одинаковые требования к клиенту при оформлении кредиток.

Получение карты

Чтобы взять кредит в декретном отпуске, нужно просто оформить себе соответствующий пластик. Желательно делать это в выбранном банке лично. Интернет-заявки принимаются далеко не везде.

Чтобы оформить кредитную карточку, потребуется:

  1. Собрать документы: паспорт, прописку, справки о доходах (желательно).
  2. Обратиться в выбранный банк и составить там заявление на оформление кредитки.
  3. Выбрать кредитную карточку.
  4. Подать запрос на обработку.
  5. Получить в назначенное время готовый пластик.

Просто, быстро и удобно. Желательно не заострять внимание на своем статусе. Не исключено, что банк повысит ставку по кредиту (даже на пластике) для лица, ухаживающего за ребенком.

Документы для обычного кредита

Теперь рассмотрим процедуру оформления займа без карточек. Кредит в декретном отпуске действительно выдается. Но далеко не всегда. И не всех типов.

Крайне внимательно следует отнестись к подготовке пакета документов для воплощения задумки в жизнь. Дело все в том, что от заявителя требуют:

  • удостоверение личности;
  • справки с пропиской;
  • документ по форме 2-НДФЛ.

Основной трудностью является доказательство своего дохода. Если гражданин в декрете получает только пособие от государства, то придется обратиться в службу соцзащиты для указания размера помощи семье.

Иная прибыль тоже должна подтверждаться. Например, выписками из ПФР или договорами о сдаче в аренду имущества. Это самые сложные ситуации.

Порядок действий

Взять кредит, находясь в декретном отпуске, просто. Но только если правильно подготовиться к процедуре. Что делать в том или ином случае?

Алгоритм действий мало чем отличается от процедуры получения кредитной карты. Разница заключается лишь в том, что сотрудники будут в конечном итоге подписывать договор о займе, а не выдавать пластик от финансовой организации.

Руководство по взятию кредита декретницами можно представить себе так:

  1. Сформировать пакет документов. О нем мы уже говорили.
  2. Выбрать кредит, который хотелось бы оформить.
  3. Обратиться в банк с соответствующим запросом.
  4. Дождаться ответа от финансовой организации.
  5. Подписать договор о кредитовании и получить денежные средства.

Оказывается, все не так сложно. Особенно если заранее уточнить, какой банк дает кредит в декретном отпуске на тех или иных условиях. Желательно обращаться в крупные финансовые организации. Там вероятность отказов меньше.

О размерах займов

Мы выяснили, как получить кредит в декретном отпуске. Важно понимать, что на решение компании зачастую влияет цель займа и его размер.

Рекомендуется брать небольшие суммы. Чем выше заем, тем больше у гражданина должен быть официальный доход. Иначе в кредитовании откажут. Это вполне нормальное и законное явление.

Особенности займов

Теперь несколько слов об особенностях каждого типа кредита. Некоторые из них декретицам не выдают, только в виде исключения.

К примеру, ипотечное кредитование лицам, ухаживающим за ребенком, доступно. Особенно если это уже второй малыш в семье, а заемщик подрабатывает или получает хорошие выплаты от работодателя. Можно отправить материнский капитал на погашение займа. Так сегодня поступают многие.

Автомобильный кредит, как ни странно, тоже удастся получить, но с ним возникает больше проблем. Достаточно иметь около 40 % всей суммы займа. Тогда декретнице не откажут. Тем не менее автокредитование со временем доставляет немало хлопот.

Потребительские займы выдают без особого труда практически всем желающим. Зачастую можно оформить кредит прямо в магазине, а затем забрать купленную вещь. Это нормальное явление.

Для кредита на малый бизнес необходимо иметь залог. В этом случае декретница сможет оформить себе заем. Но, как показывает практика, с залогом бывают проблемы. А значит, дополнительное субсидирование доступно не каждому. К перечисленным ранее бумагам придется докладывать свидетельства о правах собственности на залоговое имущество.

Срочные займы чаще всего оформляются по паспорту. Они доступы всем совершеннолетним. Но брать их не стоит — условия кредитования не самые выгодные.

Есть еще так называемые микрозаймы. От них отказаться лучше большинству, а не только декретницам. Микрозаймы предусматривают высокую процентную ставку. И даже малейшую задолженность выбивают коллекторы.

Взять кредит, находясь в декретном отпуске, можно. Это довольно распространенное явление. Особенно среди тех, кто в декрете работает и имеет дополнительные источники дохода. При получении минимального пособия от государства рассчитывать на заем не следует. В России подобные выплаты делают из заявителя неплатежеспособного заемщика.

В остальном никаких особенностей изучаемая операция не имеет. При оформлении кредитов некоторые эксперты рекомендуют умалчивать об уходе за ребенком. Достаточно просто указать наличие детей. Так шансы на положительный ответ только повысятся.

Если заявителю отказали в одном банке, можно подать запрос в другой. Как показывает практика, отпуск по уходу за ребенком не является помехой для кредитования.

Что еще советуют эксперты? Например, кредит может оформить на себя супруг или близкий родственник. Подобный вариант развития событий встречается довольно часто. Фактически тогда заем будет просить другой человек, не связанный с декретным отпуском.

Дают ли в кредит в декрете

Отпуск по уходу за ребёнком является не лучшим временем для оформления кредитов, особенно в крупных размерах. В случае возникновения финансовых проблем отличным решением будет попросить в займ денег у знакомых или родственников. Однако такой выход из сложившейся ситуации не всегда актуален, поэтому необходимо искать альтернативные способы устранения проблемы.

Дают ли в кредит в декрете

В жизни каждого человека случаются непредвиденные ситуации, когда деньги нужны срочно, а занять их не у кого. В таком случае можно оформить кредит на мужа или близких родственников. Однако существует ряд обстоятельств, когда женщина должна взять на себя обязательства кредита:

  • муж официально не трудоустроен;
  • обладание супругом плохой кредитной историей;
  • низкий уровень дохода у мужа или у близких родственников, которые не соответствуют требованиям банковской программы кредитования;
  • статус матери-одиночки или нахождение в разводе.

Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, отличается временной нетрудоспособностью и низким уровнем дохода. Это обуславливает возникновение вопросов о том, можно ли взять кредит в декрете. Несмотря на социально-незащищённый статус и недостаточную платёжеспособность, мамы могут рассчитывать на кредитную помощь, которую готовы оказать:

  • банковские учреждения;
  • микрофинансовые организации;
  • частные кредиторы;
  • социальные кредитные сети.

Оформление кредита в банковских учреждениях

Банковские заведения предпочитают оформлять кредитные отношения с финансово состоятельными гражданами, относящимися к социально защищённой категории. Женщина, находящаяся в декретном отпуске, мало чем отличается от других клиентов, однако, ей сложно доказать свою платёжеспособность, поскольку банк принимает решение о выдаче кредита на основании нынешнего положения потенциального заёмщика.

Даже если женщина до декрета имела престижную работу с высоким доходом, никто не может гарантировать факт, что после его окончания она приступит к выполнению своих рабочих обязанностей с тем же уровнем заработной платы.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется банком его клиентам для приобретения товаров или получения услуг. Он может выдаваться под конкретные цели или без необходимости отчёта. Такой кредит для мам в декрете проще всего оформить:

  • до выхода в отпуск по уходу за ребёнком;
  • если размер детского пособия и сумма кредита находятся в пропорции, согласно требованиям правил обеспечения;
  • в ограниченный банковским акционным предложением период, при условии заведомого его одобрения без заявления клиента, который является постоянным и добросовестным исполнителем финансовых обязательств;
  • в виде ссуды под залог движимого или недвижимого имущества;
  • под поручительство, субъектом которого может быть любое физическое лицо, отличающееся соответствующим уровнем платёжеспособности и социального статуса.

При этом стоит учитывать некоторые нюансы и особенности, обуславливающие правила работы с банковской системой.

Решение жилищных вопросов

Появление нового члена семьи требует увеличение жилищной площади, на которой он проживает. Эта проблема чаще всего возникает в период, когда женщина сидит дома с ребёнком и обустраивает своё жилище. Однако приобрести недвижимость за собственные средства сложно, поскольку его стоимость велика.

Ипотека является отличным выходом из ситуации. Оформить отношения с банком может даже женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, при условии наличия дорогостоящего имущества, которое можно было бы оформить под залог. В качестве обеспечения банк может принять гарантии поручителя, обладающего характеристиками, удовлетворяющими финансовое учреждение.

Автомобиль в кредит: возможно ли

Оформить автокредит временно не работающей женщине будет сложно, поскольку основным разделом в кредитной программе является требование, обосновывающее соответствие уровня платёжеспособности потенциального клиента определённым нормативным значениям. Попробовать купить машину в кредит можно под залог имеющегося имущества. К тому же, приобретённое транспортное средство считается обеспечением кредитных отношений между участниками соглашения.

Для увеличения вероятности получения положительного решения о кредитовании рекомендуется:

  • выбирать недорогой автомобиль, а кредит оформлять на длительный срок, период действия которого не должен быть меньше пяти лет;
  • обращаться с заявкой о выделении займа в начале декретного отпуска, поскольку справки о доходах необходимо предоставить за предыдущий период, в который декретный отпуск может быть не включён.

Вопрос о выдаче денег на покупку машины будет решаться банком в индивидуальном порядке, при котором учитываются нюансы и особенности обстоятельств и потенциальных возможностей заёмщика и его поручителей.

Оформление кредитного лимита на банковскую карту

Шансы получения карты с желаемым размером кредитного лимита увеличиваются, если банковский продукт оформляется до выхода в декретный отпуск или если до его окончания остался небольшой временной период. Преимущество оформления в додекретное время заключается в возможности обладательницы карты в любой момент воспользоваться заёмными средствами, размер которых и процентная ставка за пользование остаются неизменными.

Кредитная карта, оформленная в декретный период, имеет ряд недостатков, обусловленных условиями предоставления и пользования продуктом, сформированными с целью снижения банковских рисков невозврата заёмных средств, поскольку женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, приравнивается к студентам и к гражданам, имеющим небольшой доход. Оформляя банковский продукт, женщина может столкнуться:

  • со сложностями в получении карты, если заявительница не имеет трудового стажа или его размер соответствует временному периоду, меньшему одного года;
  • с предоставлением маленького кредитного лимита, рассчитанного банком в соответствии с размером получаемого пособия;
  • с начислением высокой процентной ставки за пользование кредитными средствами.

Микрофинансовые организации

При обращении в микрофинансовые организации, женщине, находясь в декретном отпуске, никогда не откажут в оказании срочной финансовой помощи, которую она может получить не выходя из дома уже через 15 минут после оформления заявки на официальном сайте компании. Поэтому вопрос к МФО о том, дают ли в кредит в декрете, считается неактуальным, поскольку компания не учитывает социального статуса потенциальных клиентов, а принимает в учёт только их кредитную историю и рейтинговую репутацию, сформированную за счёт предыдущего сотрудничества.

Это интересно:  Дополнительный отпуск по беременности и родам 16 дней

Недостатком кредитования в МФО являются большие процентные ставки и необходимость строго соблюдать условия договора, чтобы исключить факт начисления пени и штрафных санкций. Однако при срочной необходимости в денежных средствах, метод работает безотказно и наверняка выручит в ситуациях, когда все отклоняют заявки на оказание финансовой помощи.

Частные кредиторы

Частные кредиторы сотрудничают со всеми гражданами при условии наличия у них имущества, стоимость которого позволяет оформить его в качестве обеспечения отношений. Размер займа должен быть сопоставим с оценочной стоимостью закладываемого имущества, которое должно обладать ликвидностью. Для частного кредитования характерны высокие проценты и риск потерять предмет залога в результате малейшей оплошности, связанной с невыполнением договорных условий. Одной из разновидности организаций являются ломбарды.

Стоит отметить, что среди частных инвесторов часто применяются мошеннические схемы, направленные на необходимость внесения денежных средств на указанный счёт перед предоставлением общей суммы кредита. При озвучивании таких требований нужно искать альтернативные способы решения финансовых проблем.

Кредитование через социальные сети

Современные возможности интернета позволяют решить любую проблему в социальной сети, которая, в последнее время, служит не только для общения пользователей, но и для продвижения своих предпринимательских идей.

В соцсетях Вконтакте, в Одноклассниках и в Фейсбуке кредиторы, а также посредники в специальных группах предлагают оформление денежных средств в кредит любым категориям клиентов. Обязательным условием получения денег является наличие собственного аккаунта, профиль которого должен быть полностью заполнен достоверной информацией, а фотографии загруженные — не фейковые, а реальные. Если пользователь затрудняется с выбором подходящей организации, то в объединении граждан можно оформить собственное объявление о поиске кредитора.

Чтобы избежать отношений с мошенниками, следует у потенциальных заёмщиков требовать разрешающую документацию на ведение финансовой деятельности, а также ссылки на страницу, где его клиенты пишут отзывы о впечатлениях, являющихся результатом кредитного сотрудничества.

Вопрос о том, дают ли кредит в декретном отпуске, возникает у женщины при возникновении денежных проблем, требующих немедленного разрешения. Стоит отметить, что ни одна финансовая организация не предусматривает сотрудничество с женщиной в таком положении. Для получения денег, в некоторых случаях, следует умолчать о своём статусе.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Рождение ребёнка требует немалых материальных затрат. Всё, начиная от подгузников и заканчивая оформлением детской комнаты, стоит денег.

Вот и приходится иногда искать заёмные средства. А можно ли взять кредит в декретном отпуске? Об этом и поговорим далее в статье.

Соответствие требованиям банка

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.

Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • трудоустройство;
  • стабильный доход.

И если с первыми двумя требованиями проблем практически не возникает, то последние два оказываются для большинства мамочек-декретниц практически неподъёмным.

Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.

Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.

Все факты говорят о том, что декретный отпуск – не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители.

Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:

  • женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
  • мать-одиночка;
  • муж трудоустроен неофициально;
  • у мужа плохая кредитная история;
  • родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.
  • Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.

    Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?

    Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами. К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах.

    Женщина-декретница – это перспективный клиент. Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка – и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.

    Сразу надо отметить, что многие банки спекулируют на этом вопросе, например, увеличивают проценты по кредиту, предлагают дорогостоящую страховку и дополнительные платежи.

    Всё это – плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете.

    Как оформить кредит в декретном отпуске?

    Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

    Вот несколько рекомендаций:

  • Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.
  • Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы. Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
  • Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.
  • Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
  • Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
  • Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.
  • Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет). Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.
  • Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.

    Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!

    Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.

    А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.

    Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.

    Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.

    Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.

    Способы получения кредита декретницам

    Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:

  • ипотечный кредит;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • срочные займы;
  • кредит на товар;
  • кредитную карту;
  • кредит на бизнес.
  • Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.

    Товарный заём

    Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.

    Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.

    А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.

    Кредитная карта

    Для оформления кредитной карты достаточно будет паспорта.

    А если к тому же декретница является постоянным клиентом определённого банка, то затруднений вовсе не будет.

    Более простым способом, позволяющим взять заёмные средства в декретном отпуске, являются банковские карты с лимитом.

    Правда, отсутствие подтверждения заработка существенно ограничивает сумму займа, доступную по «пластику», однако на срочные нужды её может хватить.

    Основные особенности кредитных карт:

    • льготный период;
    • ограниченный лимит средств;
    • повышенный процент.

    Несмотря на повышенную процентную ставку по сравнению с классическими займами, пластиковые карты позволяют пользоваться доступным кредитным лимитом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.

    Автокредит

    Еще некоторое время назад женщина-декретница и думать не могла об оформлении автокредита. Но сегодня ситуация кардинально изменилась благодаря жёсткой конкуренции, возникшей на рынке автокредитования.

    Банки и автосалоны разработали ряд совместных программ, не требующих от заёмщика обязательного подтверждения дохода.

    К примеру, Сбербанк предлагает оформление автозайма без справки о заработке при внесении как минимум 30% первоначального платежа.

    При этом отсутствие справки о доходах не влияет на размер процентной ставки, поскольку её величина зависит от валюты кредита, срока и типа автомобиля (новый или подержанный).

    Банк в данном случае мало чем рискует, так как авто остаётся в залоге вплоть до погашения кредита. Кроме того, заёмщик приобретает страховку.

    Единственный минус: автокредит обойдётся достаточно дорого.

    Потребительский кредит

    Ожидающим ребёнка мамам, вышедшим в декретный отпуск, многие банки предоставляют услугу потребительского кредитования.

    Единственными ограничениями в этом случае станут:

    • высокая процентная ставка;
    • недлительный срок заимствования;
    • маленькая сумма займа.

    Отсутствие подтверждения дохода у декретницы спровоцирует повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования.

    Может ли женщина в декрете взять ипотеку?

    Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.

    Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.

    На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:

  • Если в семье родился второй ребёнок, то можно взять ипотеку под материнский капитал, используя государственную помощь в качестве первоначального платежа либо для погашения ранее взятого жилищного займа. Сегодня в России большинство банков работает с маткапиталом, так что пристроить эти средства не составит труда.
  • Можно стать участником программы «Молодая семья». При рождении ребёнка заёмщикам по ипотеке предоставляются скидки и льготы, например, отсрочки по выплатам, сниженные процентные ставки.
  • Ещё один вариант — принять участие в госпрограмме «Молодой семье – доступное жильё», которая доступна даже матерям-одиночкам младше 35 лет. Мама в декрете может купить жильё по льготной стоимости либо получить денежную субсидию (35-40% от стоимости жилья) на оформление ипотеки.
  • Существуют также региональные и городские жилищные программы, в рамках которых матерям-одиночкам предлагаются какие-то варианты.
  • Экспресс-кредит

    Для получения экспресс-кредита достаточно предъявить всего 2 документа, удостоверяющих личность заёмщика.

    Кроме паспорта, можно предоставить:

    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • ИНН;
    • пенсионное или страховое свидетельство.

    Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.

    Кредит на бизнес

    Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.

    Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.

    А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.

    Альтернативные варианты

    Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.

    Это могут быть:

    Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.

    Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:

    1. Размер средств – не больше 30 000 рублей.
    2. Срок пользования – 1-3 месяца.
    3. Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
    4. Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.

    Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.

    Какие банки дают кредит в декретном отпуске?

    Многие крупные финансовые структуры предлагают приемлемые условия по выдаче заёмных средств под низкие проценты. Куда стоит обратиться женщине в декрете?

    Это интересно:  Что взять с собой в отпуск

    Приведём только некоторые наименования банковских организаций:

  • СКБ-банк;
  • Ренессанс-кредит;
  • ПочтаБанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф;
  • Альфа-банк;
  • Банк УралСиб и др.
  • Конечно, в поисках «своего» кредитора женщине в декретном отпуске придётся потратить немало времени. Тем не менее, хоть в одном из вышеперечисленных банков найдётся программа, которая подойдёт для данной категории заёмщиков.

    Итак, оформить кредит женщине в декретном отпуске сложно, но вполне возможно. Однако при этом нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата средств (созаёмщики, залог и др.).

    Выбор банковских продуктов в данном случае будет ограничен, а процентные ставки – повышены. Но выбор всё же есть.

    Дают ли кредит в декретном отпуске?!

    Появление ребенка в доме — это большая радость, но вместе с тем это, как правило, выход женщины в официальный декретный отпуск, потеря привычного материального дохода, появление новых серьезных растрат.

    Существует мнение среди граждан, что мама, оформившая уход за ребенком, не имеет права кредитоваться в банковских и микрофинансовых организациях, и это смущает и волнует большинство потребительниц, кормилиц-одиночек.

    Так как в жизни случаются непредвиденные обстоятельства, связанные с деньгами, например, задержка и без того маленького пособия.

    Что же делать женщинам, стоит ли обращаться в кредитные структуры за обслуживанием? Об этой тематической информации читайте далее.

    Кредит для женщин, пребывающих в декрете. Какие банки готовы выдать ссуду?

    Можно ли взять кредит находясь в декретном отпуске? Один из тех вопросов который назревает в период сложного материального положения.

    Медицинские потребности, распашонки, дорогостоящие анализы, смеси и это не весь перечень потребностей, появляющихся с рождением малыша.

    Ответить на него можно отталкиваясь от закона, гласящего о том, что мамочки, оформившие уход за детьми, имеют право на кредитное обслуживание и другие экономические отношения. Подать запрос на заемные средства пользователи могут в банки.

    Доступными для этой категории заемщиков являются практически все виды ссуд, если их финансовое положение и пакет документов соответствует условиям и требованиям кредитора.

    Заявительница на всех основаниях может подать запрос на оформление:

    Наиболее доступной формой выдачи долговой суммы для мамочек в декрете является открытие кредитной карты, с лимитными средствами. Отказов в таких займах наблюдается очень мало, так как молодые клиенты считаются в финансовых учреждениях очень перспективными.

    Получив однажды положительный ответ, в дальнейшем пользователь захочет получить деньги под проценты на покупку жилья, образование. Поэтому факта о социальном обеспечении женщины в декрете более чем достаточно для оформления пластикового расчетного девайса.

    К сожалению, при оформлении потребительского и других кредитов отказов намного больше, так как здесь выплаты на ребенка практически не играют никакой роли, а других способов подтверждения платежеспособности, как правило, женщины не имеют.

    Заемщицам, которые могут подкрепить свои данные справками о доходе супруга часто одобряют ссуды на покупку мебели, бытовых приборов. Но стоит отметить, что банки выигрывают на таком обслуживании за счет завышенных цен партнеров, которые реализуют товары.

    К примеру, Сбербанк России — это одно из популярных учреждений, где можно взять кредит находясь в декретном отпуске. Согласно специально разработанным программам кредитования, молодые семьи имеют возможность подписать договор на возврат денег, выделенных на приобретение собственной жилой площади на льготных условиях, с государственной поддержкой.

    По предложению кредитора, супруги, имеющие детей, возрастом до 35 лет, могут подать запрос на ипотечный кредит при условии, если доход семьи достаточно высок, без включения социальной выплаты. Таким образом можно сказать, что женщина, которая получает только пособие получит однозначно отказ от банка.

    Рассчитывать ли маме на финансирование в МФО?!

    Кредит в декретном отпуске — это достаточно серьезный шаг для женщины и ее семьи, так как финансовое положение в этот период не всегда стабильное и может пошатнуться в любой момент.

    Ведь ребенок растет, ему требуется наличие всей необходимой базы, а также медикаменты и специальный уход. Поэтому решаться на кредитование нужно лишь в тех случаях, когда есть уверенность в стабильности завтрашнего дня.

    По сравнению с банковскими структурами, микрофинансовые организации гораздо активнее одобряют заявки мам, которые находятся в отпуске по уходу за чадом.

    Дело в том, что такое кредитование основывается на оформлении по паспортным данным и ИНН гражданина и дополнительные вопросы о занятости не всегда расширены и считаются сугубой формальностью сервиса.

    Поэтому быстрые деньги получают практически все, от студента до пенсионера, вопрос лишь остается в размере займа. Практика показывает, что такие МФО как Деньга, Займер, Мани Мен и другие, пользователям, обратившимся впервые, одобряют небольшие суммы.

    Их размер увеличивается в процессе пользования услугами представителей, при повторных обращениях.

    Специалисты, эксперты кредитного дела не советуют мамам в декрете прибегать к обслуживанию таких кредиторов, напоминая о достаточно кратких сроках займов и высоких процентных ставках, которые увеличиваются не в течении года, а ежедневно.

    Конечно же при возникших материальных трудностях заявительница может подписать пролонгацию долга на определенный период, но и он не будет больше месяца.

    Эта опция также является платной, обычно ее стоимость равна размеру накопленных за срок обслуживания процентов. Поэтому получая небольшие пособия, практически невозможно рассчитаться с выплатой экспресс займов.

    Сотрудничество с микрофинансовыми учреждениями, для вышеупомянутой категории заемщиков, несет огромную переплату, при этом единственным их преимуществом остается скорость зачисления средств на банковский счет.

    Женщина в декретном отпуске и ипотечный кредит!

    Ипотека в декретном отпуске представляет собой слишком замысловатый, рискованный и при этом ответственный шаг. Но все не так страшно если у мамочки есть платежеспособный муж или другие поручители и созаемщики, готовые финансово поддержать заявительницу.

    Ведь любое банковское кредитование — это в первую очередь проверка платежеспособности клиента и индивидуальные программные условия.

    Например, известно, что многие банки одобряют запросы, только тех заемщиков, которые имеют значительный трудовой стаж, другие же обращают внимание исключительно на размер ежемесячных заработанных поступлений.

    Стоит отметить, что мамы в декрете не обслуживаются по обычным ипотечным системам, так как не подходят под их условия. Поэтому для данной социальной группы и их семей имеются льготное, государственное обеспечение.

    Что же представляет собой бюджетная поддержка и когда она вступает в дело, рассмотрим далее.

    • Семьям, а именно молодоженам, возраст которых не достиг 35 лет, многие банковские структуры предлагают ипотечную програму, включающую отсрочки по выплатах, субсидии, а также сниженные процентные ставки.
    • Многие финансовые организации внедряют в работу материнский капитал, который поступает на счет родителей после появления малыша. По закону и условиям банковских предложений эти средства могут перекрывать текущие кредиты, взятые на выплату жилья, а также для погашения первоначального взноса, по новой ипотечной ссуде.
    • Отдельные предложения реализуют региональные банки, которые берутся за обслуживание матерей-одиночек.

    Нужно обратить внимание на то, что такие факты как высокая зарплата до декрета, наличие дополнительного дохода за творческую и другую деятельность, подтвержденные официально, могут повысить шансы на получение положительного ответа при обращении к государственным программам на покупку недвижимости.

    Автокредит для мамы в декрете. Надеется или не рассчитывать?

    О том, дают ли кредит в декретном отпуске женщинам на покупку автомобиля говорят на многих форумах, а статистику выданных ссуд, данного предназначения, исследуют финансовые эксперты.

    Так вот, такое заемное финансирование на сегодняшний день является не мифом, а реальностью, и молодые мамочки могут стать владельцами новой или машины с прокатом в долг.

    Но стоит учесть, что линия кредитов данного направления имеет множество формальностей и грозит заявительницам высокими процентами и значительным первоначальным взносом.

    Поэтому клиенты, не имеющие в запасе стартового капитала, могут сразу распрощаться с этой идеей.

    Положительные отклики на запросы об автокредитовании получают только те клиентки, которые могут предъявить банкам и официальным дилерам залоговое имущество, платежеспособных созаемщиков или несколько поручительных лиц.

    Например, в Сбербанке России автокредитование действует для тех заемщиков, которые готовы внести единым платежом 30 % от стоимости покупаемой модели.

    Что касается процентных ставок, то их размеры зависят от выбранного срока обслуживания. Если плательщик вносит задаток в нужном размере, представители отделения не требуют справку о доходах, а это значит, что мама в декрете так же может получить автокредит.

    Число одобренных заявок за последнее время возросло за счет конкуренции на авторынке. Как правило, на такие дорогие покупки могут решится полные молодые семьи, а матери-одиночки, даже с дополнительным доходом, практически не смогут справится с оплатой стоимости самой машины и обязательной страховки к ней.

    Кредитная карта для мамы в декрете!

    Кредит в декретном отпуске с помощью открытия банковской карты с установленным денежным лимитом называют самым оптимальным вариантом. Однако и здесь не все заявительницы слышат положительный ответ.

    Это может быть спровоцировано конкретными банковскими условиями, например, маленьким рабочим стажем или данными о плохой кредитной истории.

    Но для пользователей, которые честно отдавали потраченные заемные средства, вовремя производили платежи, банки, как правило, не отказывают, а наоборот поддерживают инициативу безналичной оплаты.

    Единственным недостатком кредитной карты для женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком считается небольшой лимит, то есть в распоряжение поступает конкретная, небольшая денежная сумма.

    Но если в течение полугода пользователь отлично зарекомендует себя, то она может возрасти. Увеличение лимита также зависит от активности оплат пластиковым девайсом.

    Пользование таким видом займов считается наиболее безопасным для декретниц, так как ставки по обслуживанию здесь более низкие чем в МФО, а сроки лояльные.

    Как рекомендуют специалисты, для оформления кредитной карты лучше обращаться в банки, где заемщик является постоянным клиентом и ранее получал заработную плату, эти факты важны для кредитора, к тому же от этого также зависит размер лимита на счету.

    Советы для женщин, желающих оформить кредит!

    Прежде чем обратиться в конкретное учреждение за заемными средствами, потребительницам рекомендуют рассмотреть несколько вариантов, при этом МФО оставить на крайний случай, из-за высоких рисков и переплаты.

    Обращаясь в банк женщины должны знать, что им придется предоставить факт о своей платежеспособности и часто бывает так, что сведения о декрете даже не всплывают, так как мотивация идет от трудовой книжки с приличным стажем. Поэтому при первом же моменте не стоит разглашать новости о рождении ребенка.

    Если же заемщик рассчитывает на обслуживание в учреждении, которое начисляет социальные выплаты, то она должна узнать о всевозможных лояльных линиях, без предупреждения сотрудников, спрашивать о спецпредложениях для данной группы населения.

    Дабы не пришлось услышать стопроцентный отказ, специалисты рекомендуют заранее обзавестись созаемщиками, поручительством и не забывать о возможности оформления залогового кредита, если во владениях женщины имеется рентабельное движимое и недвижимое имущество.

    Таким образом, можно сказать, что при выполнении конкретных условий от финансовых организаций разного поколения, женщины, ухаживающие за маленькими детьми, имеют большую возможность обслуживаться по кредитным программам.

    Но только те, которые имеют дополнительную помощь со стороны или посторонний доход, не от социальных выплат, в достаточном размере.

    Ведь для кредиторов женщина в декрете — это чаще всего неплатежеспособный субъект, для которого займ непосильная ноша.

    Статья написана по материалам сайтов: nam-pokursu.ru, fb.ru, znatokdeneg.ru, semeinoe-pravo.net, pankredit.com.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector